Även om användningen av IoT-teknik inom finanssektorn inte är lika hög som i många andra branscher är detta förståeligt med tanke på branschens konservativa natur. Men fintech-startups, banker och andra finansinstitut som har förmågan att se möjligheterna med IoT kommer att bli morgondagens branschledare.
Nästan alla branscher är antingen redan digitaliserade eller planerar att göra det, och idag är det inte annorlunda för bankbranschen. I takt med att allt fler kunder förväntar sig personliga upplevelser ökar behovet av data och analys i realtid. I bankbranschen bidrar användningen av data till att förstå köpvanor och finansiell hälsa, samtidigt som det skapar nya intäktsströmmar och möjliggör det som många av oss redan njuter av: en helt digital bankupplevelse.
Bara i USA använder 81% av konsumenterna redan mobila banktjänster, en siffra som är ännu högre i vissa andra regioner, till exempel i Norden, där 84-95% av befolkningen använder sig av internetbaserade banktjänster. Med den här typen av siffror står det klart att det inte är en fråga om ifall bankerna kommer att anamma den digitala omvandlingen i sin verksamhet, utan när och hur - och det är IoT som hjälper till att driva denna förändring.
Förbättrad bankupplevelse
Oavsett om konsumenten besöker ett fysiskt bankkontor eller sköter sina bankärenden online möjliggör IoT-tekniken bekvämare och mer personliga upplevelser. Vi har länge sett bankomater på köpcentrum, i livsmedelsbutiker, längs livliga shoppinggator etc. Bankomater är faktiskt en tidig prototyp av en IoT-enhet, som möjliggör realtidstransaktioner samtidigt som man slipper stå i kö på banken för att få tillgång till konton, vilket resulterar i minskade personalkostnader.
För att ytterligare förbättra kundupplevelsen och samtidigt minska kostnaderna vänder sig bankerna till ny IoT-teknik. Vissa banker har börjat använda fyrar för att skicka anpassade erbjudanden till kundernas smartphones så snart de kommer in på banken, medan vissa bankomater har livestreamad video som gör att kunderna kan prata med någon på banken om ytterligare stöd behövs. Detta mer kundcentrerade tillvägagångssätt gör att bankerna kan tillgodose behoven hos specifika demografiska grupper. Dessutom kan de insamlade uppgifterna användas för att skapa kundprofiler som kan användas för att förbättra kundernas finansiella hälsa samt bygga förtroende och lojalitet.
På tal om data...
Kunderna använder i allt högre grad smarta enheter för att sköta sina bankärenden, och data som samlas in från till exempel mobila banktjänster och appar gör att bankerna kan förutse kundernas behov och ge råd och lösningar som hjälper kunderna att fatta bra beslut om sin ekonomi. Detta skapar kundlojalitet och i en ideal värld ökar affärerna. Dessutom använder finansinstitut IoT-funktionalitet för att förutse framtida trender och marknadsförhållanden genom dataanalys och prediktiv modellering, och dessa värdefulla insikter kan användas för att skapa nya produkter och tjänster. Data kan också användas av viktiga beslutsfattare för att bedöma värdet av olika funktioner i appar och var man ska investera i utveckling.
Smarta säkerheter
Föreställ dig ett scenario där en privatkund eller ett litet eller medelstort företag kan få kortfristig finansiering genom att erbjuda säkerhet i form av maskiner, bilar eller andra tillgångar - men utan att behöva gå till banken och prata med långivaren personligen. Digital identitet, tillsammans med IoT-teknik, förändrar hela processen. Begäran om finansiering, tillsammans med överföringen av äganderätten till tillgången, kan automatiseras och digitaliseras på några sekunder, vilket gör att banken kan utfärda lånet omedelbart och samtidigt övervaka säkerhetens status i realtid utan att behöva ta fysiskt hand om den. Hur går det till? Genom att koppla samman tillgångar. Om låntagaren inte betalar kan den bil som användes som säkerhet stängas av på distans tills betalningen är genomförd. Dessutom kan säkerhetens tillstånd också övervakas.
Skräddarsydd försäkring
Försäkringsbolagen erbjuder redan enheter som kopplas in i bilens inbyggda diagnostikport och skickar körbeteendet tillbaka till bolaget. Även om detta kanske inte är till fördel för de mer äventyrliga förarna bland oss, gör dessa data det möjligt för försäkringsbolagen att erbjuda rabatter baserade på förarens beteende, och möjliggör också skräddarsydda försäkringar baserade på körvanor, motorns hälsa och allmänt slitage på fordonet. Dessutom kan data ge försäkringsbolagen viktiga insikter om sannolikheten för olyckor i vissa områden och prissätta försäkringarna därefter.
Några ord om säkerhet
Banker och andra finansinstitut är till sin natur konservativa, vilket tenderar att göra dem till sena anhängare av teknik. Precis som inom sjukvården och andra verksamhetskritiska lösningar kan ett felsteg få drastiska konsekvenser för både individer och samhälle. För finansinstitut låg fokus tidigt på saker som videoövervakning för att minska bedrägerier och förbättra både kundservice och internutbildning. Men i takt med att allt fler IoT-enheter distribueras är det avgörande att säkerhetsåtgärder vidtas. Kryptering och sårbarhetstestning är avgörande för att säkerställa en säker dataöverföring, medan regelbundna uppdateringar och firmware på nätverksenheter måste installeras och korrekt lösenordshygien praktiseras. Du kan läsa mer om säkerhet i vår IoT & Security White Paper.
Om du vill veta mer om hur IoT kan hjälpa ditt företag är du välkommen att kontakta oss.