Sebbene l'adozione delle tecnologie IoT nel settore finanziario non sia così elevata come in molti altri settori, ciò è comprensibile, data la natura conservativa dell'attività. Ma le startup fintech, le banche e le altre istituzioni finanziarie in grado di vedere le possibilità offerte dall'IoT diventeranno i leader del settore di domani.
Quasi tutti i settori si stanno già digitalizzando o stanno pianificando di farlo, e oggi non è diverso per il settore bancario. Poiché sempre più clienti si aspettano esperienze personalizzate, la necessità di dati e analisi in tempo reale non fa che aumentare. Nel settore bancario, l'uso dei dati aiuta a comprendere le abitudini di acquisto e la salute finanziaria, oltre a generare nuovi flussi di entrate e a consentire ciò di cui molti di noi stanno già godendo: un'esperienza bancaria interamente digitale.
Solo negli Stati Uniti, l'81% dei consumatori utilizza già il mobile banking, un numero che è ancora più alto in altre regioni, come i Paesi nordici, dove l'utilizzo dei servizi bancari online riguarda l'84-95% della popolazione. Con questi numeri, è chiaro che non si tratta di stabilire se le banche adotteranno la trasformazione digitale nelle loro operazioni, ma quando e come, ed è l'IoT che sta contribuendo a questo cambiamento.
Esperienza bancaria migliorata
Indipendentemente dal fatto che il consumatore si rechi in una filiale fisica o effettui operazioni bancarie online, le tecnologie IoT consentono esperienze più comode e personalizzate. Da tempo si vedono bancomat nei centri commerciali, nei negozi di alimentari, lungo le strade trafficate per lo shopping, ecc. I bancomat sono in realtà un primo prototipo di dispositivo IoT, che consente di effettuare transazioni in tempo reale e di eliminare la necessità di fare la fila in banca per accedere ai conti, con conseguente riduzione dei costi del personale.
Per migliorare ulteriormente l'esperienza dei clienti e ridurre al contempo i costi, le banche si stanno rivolgendo alle nuove tecnologie IoT. Alcune banche hanno iniziato a utilizzare i beacon per inviare offerte personalizzate agli smartphone dei clienti non appena entrano in banca, mentre alcuni sportelli bancomat dispongono di video in live stream che consentono ai clienti di parlare con qualcuno della banca se è necessario un ulteriore supporto. Questo approccio più incentrato sul cliente consente alle banche di soddisfare le esigenze di gruppi demografici specifici. Inoltre, i dati raccolti possono essere utilizzati per creare profili di clienti che possono essere sfruttati per migliorare la loro salute finanziaria e per creare fiducia e fedeltà.
A proposito di dati...
I clienti utilizzano sempre più spesso dispositivi intelligenti per effettuare operazioni bancarie e i dati raccolti dal mobile banking e dalle app, ad esempio, consentono alle banche di anticipare le esigenze dei clienti e di fornire consigli e soluzioni che li aiutino a prendere decisioni oculate sulle loro finanze. In questo modo si fidelizza il cliente e, in un mondo ideale, si incrementa l'attività. Inoltre, le istituzioni finanziarie utilizzano le funzionalità IoT per prevedere le tendenze future e le condizioni di mercato attraverso l'analisi dei dati e la modellazione predittiva, e queste preziose intuizioni possono essere utilizzate per creare nuovi prodotti e servizi. I dati possono essere utilizzati anche dai principali responsabili delle decisioni per giudicare la validità delle diverse funzionalità delle app e dove investire nello sviluppo.
Collaterali intelligenti
Immaginate uno scenario in cui un cliente al dettaglio o una PMI possa ottenere un finanziamento a breve termine offrendo garanzie, come macchinari, automobili o altri beni, ma senza doversi recare in banca per parlare di persona con il finanziatore. L'identità digitale abilitata, insieme alla tecnologia IoT, cambia l'intero processo. La richiesta di finanziamento, insieme al trasferimento della proprietà del bene, può essere automatizzata e digitale e realizzata in pochi secondi, il che consente alla banca di emettere immediatamente il prestito monitorando lo stato della garanzia in tempo reale senza la necessità di prenderla in custodia fisicamente. Come? Attraverso la connessione degli asset. Se il mutuatario non è in regola con i pagamenti, l'auto usata come garanzia può essere disattivata da remoto finché non viene effettuato il pagamento. Inoltre, è possibile monitorare lo stato della garanzia.
Assicurazione su misura
Le compagnie assicurative offrono già dispositivi che si collegano alla porta diagnostica di bordo delle auto e inviano alla compagnia il comportamento di guida. Anche se questo potrebbe non essere vantaggioso per i guidatori più avventurosi, i dati consentono alle compagnie assicurative di offrire sconti in base al comportamento del guidatore e di creare assicurazioni su misura in base alle abitudini di guida, allo stato di salute del motore e all'usura generale del veicolo. Inoltre, i dati possono fornire alle compagnie assicurative informazioni critiche sulla probabilità di incidenti in determinate aree e determinare i prezzi delle polizze di conseguenza.
Una parola sulla sicurezza
Le banche e le altre istituzioni finanziarie sono, per loro stessa natura, conservatrici, il che tende a renderle più tardive nell'adozione delle tecnologie. Come nel caso della sanità e di altre soluzioni mission-critical, un passo falso può avere conseguenze drastiche sia per gli individui che per la società. Per le istituzioni finanziarie, l'attenzione iniziale si è concentrata su elementi come la videosorveglianza, al fine di ridurre le frodi e migliorare il servizio clienti e la formazione interna. Tuttavia, con la diffusione di un numero sempre maggiore di dispositivi IoT, è fondamentale adottare misure di sicurezza. La crittografia e i test di vulnerabilità sono essenziali per garantire il trasferimento sicuro dei dati, mentre è necessario installare aggiornamenti regolari e firmware sui dispositivi di rete e praticare una corretta igiene delle password. Per saperne di più sulla sicurezza, consultate il nostro sito IoT & Security White Paper.
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