Si l'adoption des technologies IoT dans le secteur financier n'est pas aussi élevée que dans de nombreuses autres industries, cela est compréhensible, compte tenu de la nature conservatrice de l'activité. Mais les startups fintech, les banques et les autres institutions financières qui sont capables de voir les possibilités offertes par IoT deviendront les leaders de l'industrie de demain.
Presque tous les secteurs d'activité sont déjà en train de se numériser ou prévoient de le faire, et aujourd'hui le secteur bancaire n'échappe pas à la règle. Alors que de plus en plus de clients attendent des expériences personnalisées, le besoin de données et d'analyses en temps réel ne fait que croître. Dans le secteur bancaire, l'utilisation des données permet de comprendre les habitudes d'achat et la santé financière tout en générant de nouvelles sources de revenus et en permettant ce que beaucoup d'entre nous apprécient déjà : une expérience bancaire entièrement numérique.
Rien qu'aux États-Unis, 81 % des consommateurs utilisent déjà les services bancaires mobiles, un chiffre encore plus élevé dans d'autres régions, comme les pays nordiques, où l'utilisation des services bancaires en ligne concerne 84 à 95 % de la population. Avec de tels chiffres, il est clair que la question n'est pas de savoir si les banques vont intégrer la transformation numérique dans leurs opérations, mais quand et comment - et c'est IoT qui contribue à ce changement.
Une expérience bancaire améliorée
Que le consommateur se rende dans une agence physique ou qu'il effectue ses opérations bancaires en ligne, les technologies IoT permettent des expériences plus pratiques et plus personnalisées. Nous voyons depuis longtemps des distributeurs automatiques de billets dans les centres commerciaux, les épiceries, les rues commerçantes animées, etc. Les distributeurs automatiques de billets sont en fait un prototype précoce d'un dispositif IoT , permettant des transactions en temps réel tout en supprimant la nécessité de faire la queue à la banque pour accéder aux comptes, ce qui se traduit par une réduction des coûts de personnel.
Afin d'améliorer encore l'expérience client tout en réduisant les coûts, les banques se tournent vers les nouvelles technologies IoT . Certaines banques ont commencé à utiliser des balises pour envoyer des offres personnalisées sur les smartphones des clients dès qu'ils entrent dans la banque, tandis que certains distributeurs automatiques de billets disposent d'un flux vidéo en direct qui permet aux clients de parler à quelqu'un de la banque si une aide supplémentaire est nécessaire. Cette approche plus centrée sur le client permet aux banques de répondre aux besoins de groupes démographiques spécifiques. En outre, les données collectées peuvent être utilisées pour créer des profils de clients qui peuvent être exploités pour aider à améliorer la santé financière du client, ainsi que pour renforcer la confiance et la loyauté.
En parlant de données...
Les clients utilisent de plus en plus des appareils intelligents pour effectuer leurs opérations bancaires, et les données collectées à partir des services bancaires mobiles et des applications, par exemple, permettent aux banques d'anticiper les besoins des clients et de leur fournir des conseils et des solutions qui les aident à prendre des décisions judicieuses concernant leurs finances. Cela permet de fidéliser les clients et, dans un monde idéal, d'augmenter les affaires. En outre, les institutions financières utilisent la fonctionnalité IoT pour prévoir les tendances futures et les conditions du marché grâce à l'analyse des données et à la modélisation prédictive, et ces informations précieuses peuvent être utilisées pour créer de nouveaux produits et services. Les données peuvent également être utilisées par les principaux décideurs pour juger de l'intérêt des différentes fonctionnalités des applications et déterminer où investir dans le développement.
Collatéraux intelligents
Imaginez un scénario dans lequel un client de détail ou une PME peut obtenir un financement à court terme en offrant des garanties, telles que des machines, des voitures ou d'autres actifs, sans avoir à se rendre à la banque pour s'entretenir avec le prêteur en personne. L'identité numérique, associée à la technologie IoT , modifie l'ensemble du processus. La demande de financement, ainsi que le transfert de propriété des actifs, peuvent être automatisés et numériques et réalisés en quelques secondes, ce qui permet à la banque d'accorder le prêt immédiatement tout en surveillant l'état de la garantie en temps réel sans avoir besoin d'en prendre la garde physique. Comment ? En connectant les actifs. Si l'emprunteur n'effectue pas un paiement, la voiture qu'il a utilisée comme garantie peut être désactivée à distance jusqu'à ce que le paiement soit effectué. En outre, l'état de la garantie peut également être contrôlé.
Assurance sur mesure
Les compagnies d'assurance proposent déjà des dispositifs qui se branchent sur le port de diagnostic embarqué des voitures et qui renvoient à la compagnie d'assurance les données relatives au comportement du conducteur. Bien que cela ne soit pas forcément avantageux pour les conducteurs les plus aventureux d'entre nous, ces données permettent aux compagnies d'assurance d'offrir des réductions en fonction du comportement du conducteur et de proposer des assurances sur mesure en fonction des habitudes de conduite, de la santé du moteur du véhicule et de l'usure générale de ce dernier. En outre, les données peuvent donner aux compagnies d'assurance des informations essentielles sur la probabilité d'accidents dans certaines zones et leur permettre de fixer le prix des polices en conséquence.
Un mot sur la sécurité
Les banques et autres institutions financières sont, par nature, conservatrices, ce qui tend à faire d'elles des adeptes tardifs des technologies. À l'instar des soins de santé et d'autres solutions critiques, un faux pas peut avoir des conséquences dramatiques pour les individus et la société. Pour les institutions financières, l'accent a d'abord été mis sur des éléments tels que la vidéosurveillance afin de réduire la fraude et d'améliorer à la fois le service à la clientèle et la formation interne. Mais comme de plus en plus de dispositifs IoT sont déployés, il est vital que des mesures de sécurité soient mises en place. Le cryptage et les tests de vulnérabilité sont essentiels pour garantir le transfert sécurisé des données, tandis que des mises à jour régulières et des microprogrammes doivent être installés sur les appareils du réseau, et qu'une bonne hygiène des mots de passe doit être pratiquée. Pour en savoir plus sur la sécurité, consultez notre site IoT & Security White Paper.
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