Aunque la adopción de tecnologías IoT en el sector financiero no es tan elevada como en muchas otras industrias, es comprensible, dada la naturaleza conservadora del negocio. Pero las startups fintech, los bancos y otras instituciones financieras que sean capaces de ver las posibilidades que ofrecerá IoT se convertirán en los líderes del sector del mañana.
Casi todos los sectores se están digitalizando ya o están haciendo planes para hacerlo, y hoy no es diferente para el sector bancario. Dado que cada vez más clientes esperan experiencias personalizadas, la necesidad de datos y análisis en tiempo real no hace sino aumentar. En el sector bancario, el uso de datos ayuda a comprender los hábitos de compra y la salud financiera, al tiempo que impulsa nuevas fuentes de ingresos y permite lo que muchos de nosotros ya estamos disfrutando: una experiencia bancaria totalmente digital.
Solo en Estados Unidos, el 81 % de los consumidores ya utiliza la banca móvil, una cifra que es incluso mayor en otras regiones, como los países nórdicos, donde el uso de los servicios bancarios en línea es del 84-95 % de la población. Con este tipo de cifras, está claro que no se trata de si la banca adoptará la transformación digital en sus operaciones, sino de cuándo y cómo, y es el IoT el que está ayudando a impulsar este cambio.
Experiencia bancaria mejorada
Independientemente de si el consumidor visita una sucursal física o realiza sus operaciones bancarias por Internet, las tecnologías de Internet de las Cosas están permitiendo experiencias más cómodas y personalizadas. Llevamos mucho tiempo viendo cajeros automáticos en centros comerciales, tiendas de comestibles, calles comerciales concurridas, etc. Los cajeros automáticos son en realidad un prototipo temprano de dispositivo IoT, que permite realizar transacciones en tiempo real y elimina la necesidad de hacer cola en el banco para acceder a las cuentas, lo que se traduce en una reducción de los costes de personal.
Para mejorar aún más la experiencia del cliente y reducir costes, los bancos están recurriendo a las nuevas tecnologías IoT. Algunos bancos han empezado a utilizar balizas para enviar ofertas personalizadas a los teléfonos inteligentes de los clientes en cuanto entran en el banco, mientras que algunos cajeros automáticos disponen de vídeo en directo que permite a los clientes hablar con alguien del banco si necesitan ayuda adicional. Este enfoque más centrado en el cliente permite a los bancos atender las necesidades de grupos demográficos específicos. Además, los datos recopilados pueden utilizarse para crear perfiles de clientes que pueden aprovecharse para ayudar a mejorar la salud financiera del cliente, así como para generar confianza y fidelidad.
Hablando de datos...
Los clientes utilizan cada vez más dispositivos inteligentes para realizar sus operaciones bancarias, y los datos recopilados de la banca móvil y las aplicaciones, por ejemplo, permiten a los bancos anticiparse a las necesidades de los clientes y ofrecerles asesoramiento y soluciones que les ayuden a tomar decisiones acertadas en relación con sus finanzas. Esto fideliza a los clientes y, en un mundo ideal, aumenta el negocio. Además, las instituciones financieras están utilizando la funcionalidad IoT para predecir tendencias futuras y condiciones de mercado mediante análisis de datos y modelos predictivos, y estos valiosos conocimientos pueden utilizarse para crear nuevos productos y servicios. Los datos también pueden ser utilizados por los principales responsables de la toma de decisiones para juzgar la valía de las diferentes características de las aplicaciones y dónde invertir en desarrollo.
Colaterales inteligentes
Imagine un escenario en el que un cliente minorista o una PYME puedan obtener financiación a corto plazo ofreciendo garantías, como maquinaria, coches u otros activos, pero sin tener que ir al banco a hablar con el prestamista en persona. La identidad digital habilitada, junto con la tecnología IoT, cambia todo el proceso. La solicitud de financiación, junto con la transferencia de la propiedad de los activos, puede ser automatizada y digital y lograrse en cuestión de segundos, lo que permite al banco emitir el préstamo inmediatamente mientras supervisa el estado de la garantía en tiempo real sin necesidad de custodiarla físicamente. ¿Cómo? Mediante la conexión de activos. Si el prestatario incumple un pago, el coche que utilizó como garantía puede ser inutilizado a distancia hasta que se efectúe el pago. Además, también se puede supervisar el estado de la garantía.
Seguros a medida
Las compañías de seguros ya ofrecen dispositivos que se conectan al puerto de diagnóstico a bordo de los coches y envían el comportamiento del conductor a la compañía. Aunque esto puede no ser ventajoso para los conductores más aventureros, estos datos permiten a las compañías de seguros ofrecer descuentos en función del comportamiento del conductor, así como seguros a medida basados en los hábitos de conducción, la salud del motor del vehículo y el desgaste general del mismo. Además, los datos pueden dar a las compañías de seguros información crucial sobre la probabilidad de accidentes en determinadas zonas y fijar el precio de las pólizas en consecuencia.
Unas palabras sobre seguridad
Los bancos y otras instituciones financieras son, por su propia naturaleza, conservadores, lo que tiende a convertirlos en adoptantes tardíos de las tecnologías. Al igual que la sanidad y otras soluciones de misión crítica, un paso en falso puede tener consecuencias drásticas tanto para las personas como para la sociedad. En el caso de las instituciones financieras, al principio se centraron en cosas como la videovigilancia para reducir el fraude y mejorar tanto el servicio al cliente como la formación interna. Pero a medida que se despliegan más y más dispositivos IoT, es vital que se establezcan medidas de seguridad. El cifrado y las pruebas de vulnerabilidad son esenciales para garantizar la transferencia segura de datos, al tiempo que deben instalarse actualizaciones periódicas y firmware en los dispositivos de red, y practicarse una higiene adecuada de las contraseñas. Puede obtener más información sobre seguridad en nuestra página sobre IoT y seguridad White Paper.
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